소상공인들을 위한 대출 이자 최대300만원 환급 대상 및 신청방법

2024년 2월 5일, 소상공인들에게 좋은 소식이 있었습니다. 바로 대출이자 환급이 시작된 것이죠. 현재 기준금리가 3.5%로 높은 상황에서, 이자 환급은 소상공인들의 부담을 크게 줄여줄 수 있는 정책입니다.

하지만 이자 환급을 받으려면 어떻게 해야 할까요?

이번글에서는 소상공인들이 알아야 할 이자 환급의 내용과 방법에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다.

이자 환급이란 무엇인가요?

이자 환급이란, 소상공인들이 은행이나 중소금융권에서 대출을 받았을 때, 지난해 납부한 이자의 일부를 돌려받는 것을 말합니다. 이는 정부와 금융기관이 소상공인들의 경제적 어려움을 덜어주기 위해 마련한 민생금융지원방안의 일부입니다.
 

이자 환급은 2024년 2월 5일부터 시작되었으며, 총 1조5천억 원의 규모로 진행됩니다. 이자 환급을 받을 수 있는 대상은 개인사업자대출을 이용 중인 자영업자 및 소상공인 약 187만명으로, 1인당 평균 80만원, 최대 300만원까지 받을 수 있습니다.

이자 환급을 받으려면 어떻게 해야 하나요?

이자 환급을 받으려면, 먼저 자신이 이용하고 있는 금융기관의 종류에 따라 다른 절차를 따라야 합니다. 금융기관의 종류는 크게 은행권과 중소금융권으로 나눌 수 있습니다.

은행권은 국민은행, 우리은행, 신한은행 등의 대형 은행을 말하며, 중소금융권은 저축은행, 신용조합, 캐피탈 등의 작은 금융기관을 말합니다

금융기관에서 이자 환급을 받는 방법

은행권 이자 환급 프로그램

은행권에서 이자 환급을 받으려면, 별도의 신청이나 자료가 필요하지 않습니다. 은행권은 자체 재원으로 이자 환급을 진행하기 때문에, 이자 환급 대상자에게는 카카오톡, SMS 등의 방법으로 환급 안내를 보내줍니다.
 

금융위원회 보도자료

이 안내를 받은 대상자는 본인 명의의 계좌로 2월 8일까지 최초 환급이 이루어집니다. 만약 환급 안내를 받지 못했다면, 자신이 이용하는 은행에 문의하면 됩니다.

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중소금융권 이자 환급 프로그램

중소금융권에서 이자 환급을 받으려면, 반드시 신청을 해야 합니다.

중소금융권은 정부의 예산으로 이자 환급을 지원하기 때문에, 정부가 대출 차주의 정보를 중소금융권으로부터 받기 위해서는 차주의 정보제공 동의가 필요하기 때문입니다.
 

이자 환급 신청은 3월 중소벤처기업진흥공단 시스템을 통해 진행됩니다.

중소금융권 이자환급 프로그램 신청 방법

• 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에 접속합니다.
• 로그인을 합니다. (아이디와 비밀번호가 없다면 회원가입을 합니다.)
• 메뉴에서 '이자환급 신청’을 클릭합니다.
• 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 첨부합니다. (신분증 사본, 대출계약서 사본 등)
• 신청서를 제출합니다.

이자 환급 신청을 완료한 후에는, 3월 29일에 첫 이자 환급이 개시될 예정입니다. 이자 환급은 본인 명의의 계좌로 입금됩니다.

중소벤처기업진흥공단 정책자금 신청하기

 

 
추가의 서류가 필요한 경우 해당하는 은행에 연락하셔서 확인이 가능합니다.
 

은행 콜센터 전화번호

이자 환급을 받으면 어떤 장점이 있나요?

이자 환급을 받으면, 소상공인들에게 다음과 같은 장점이 있습니다.

• 금리 부담을 줄일 수 있습니다. 이자 환급은 지난해 납부한 이자의 일부를 돌려주는 것이므로, 실질적으로 금리가 낮아지는 효과가 있습니다.
• 자금 조달에 유리합니다. 이자 환급을 받으면, 소상공인들은 추가적인 자금을 확보할 수 있습니다. 이자 환급을 받은 금액은 사업에 투자하거나, 다른 대출을 상환하거나, 비상자금으로 사용할 수 있습니다.
• 신용도를 높일 수 있습니다. 이자 환급을 받으면, 소상공인들은 대출 상환능력이 높아진다는 인식을 금융기관에 심어줄 수 있습니다.

주의할 점

• 이자 환급 대상은 개인사업자대출만 해당됩니다. 법인사업자대출이나 신용대출은 이자 환급 대상이 아닙니다. 또한, 대출 금리가 4% 이하인 경우에도 이자 환급 대상이 아닙니다.
• 이자 환급은 지난해 납부한 이자의 일부만 돌려받는 것입니다. 즉, 이자 환급을 받더라도 대출 원금은 그대로 남아있습니다. 따라서, 이자 환급을 받은 후에도 대출 상환에 소홀해지지 않도록 해야 합니다.
• 이자 환급은 소득세와 지방소득세의 과세 대상입니다. 이자 환급을 받은 금액은 소득으로 인정되므로, 소득세와 지방소득세를 내야 합니다. 이자 환급을 받은 후에는 꼭 세금 신고를 하세요.

 

마치며

이 글에서는 소상공인들을 위한 이자 환급 정책에 대해 알아보았습니다.

이자 환급을 받기 위해서는 각각의 금융기관에서 요구하는 조건을 충족해야 합니다. 따라서 소상공인들은 자신이 이용하고 있는 금융기관의 이자 환급 조건을 잘 확인하고, 필요한 경우 신청을 해야 합니다.