신용점수 낮으면 생기는 불이익: 신용도 높이는 방법은?

신용점수는 우리의 금융생활에 많은 영향을 미치는 지표로 신용점수가 낮으면 금융기관에서 대출이나 카드를 받기 어렵고, 높은 이자를 부담해야 하는 등 여러 가지 불이익을 받을 수 있습니다.
반대로 신용점수가 높으면 낮은 이자와 높은 한도로 금융상품을 이용할 수 있고, 신용도가 높아지기 때문에 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.

 

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이번 글에서는 신용점수에 대해 자세히 알아보고, 신용점수 관리의 중요성과 팁을 알려드리겠습니다.

신용점수가 낮으면 받는 불이익

신용점수는 금융기관이 우리의 신용도를 평가하는 기준입니다. 신용도란 우리가 금융상품을 이용할 때, 약정한 조건을 잘 지킬 수 있는지를 나타내는 것입니다.

신용도가 높으면 금융기관은 우리에게 신뢰를 주고, 신용도가 낮으면 금융기관은 우리에게 위험을 느끼게 됩니다.
그래서 신용점수가 낮으면 금융기관에서 받는 불이익이 많습니다.

신용점수가 낮으면 받는 불이익은 다음과 같습니다.

1. 금융권 대출심사 부결

신용점수가 낮으면 금융권에서 대출을 받기 어렵습니다. 금융기관은 대출을 줄 때, 우리가 대출금을 상환할 수 있는 능력과 의지를 판단합니다.

신용점수가 낮으면 대출금을 상환하지 못할 가능성이 높다고 보기 때문에, 대출심사에서 부결을 받을 수 있습니다.
특히, 제도권 금융기관은 신용점수가 일정 수준 이하면 대출을 거절하거나, 대출한도를 낮추거나, 대출이자를 높이는 경우가 많습니다.

 

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예를 들어, 신용점수가 600점 이하면 대부분의 은행에서 대출을 받기 힘들고, 신용점수가 500점 이하면 제도권 금융기관에서 대출을 받을 수 없습니다.

2. 신용카드 한도 감소

신용점수가 낮으면 신용카드 발급이나 한도 증액도 어렵습니다. 그래서 신용카드를 발급하거나 한도를 증액할 때, 우리의 신용도를 확인합니다.
신용점수가 낮으면 신용카드를 발급받기 어렵거나, 한도가 낮게 설정되거나, 심지어 발급 자체를 거절당할 수 있습니다.

3. 높은금리의 대출한도

신용점수가 낮으면 제도권 금융기관에서 대출을 받기 어렵기 때문에, 비제도권 금융기관이나 사채업자에게 대출을 받을 수밖에 없습니다.

하지만 이런 금융기관이나 사채업자는 대출이자가 매우 높고, 대출한도도 매우 낮습니다. 그래서 신용점수가 낮으면 높은금리의 대출한도에 빠지게 되고, 이는 우리의 금융상태를 더욱 악화시킵니다.

신용점수가 500점 이하면 제도권 금융기관에서 대출을 받을 수 없기 때문에, 비제도권 금융기관이나 사채업자에게 대출을 받아야 하는데, 이때 대출이자는 연 20%에 육박하고, 대출한도도 작게 나올 뿐 만 아니라 불법업체에 얽메일 수 있습니다.

 

신용점수를 높이는 방법

신용점수가 낮으면 받는 불이익이 많기 때문에, 신용점수를 높이는 것이 중요합니다.
신용점수를 높이는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 대출금과 카드대금을 정기적으로 상환하라

대출금과 카드대금을 정기적으로 상환하는 것이 신용점수를 높이는 가장 기본적인 방법입니다. 하지만 대출금이나 카드대금을 연체하거나 미납하게 되면, 신용점수가 크게 떨어지게 됩니다. 특히, 연체나 미납이 잦거나 길어지면, 신용도가 매우 낮아지고, 신용불량자나 신용회복불가자로 분류됩니다.

그러므로 대출금이나 카드대금은 반드시 월말이나 기한 전에 갚아야 하고, 만약 갚을 수 없다면 금융기관과 상담을 해서 연체나 미납을 방지해야 합니다. 대출금과 카드대금을 정기적으로 상환하면 신용점수가 점점 올라가고, 신용도도 높아집니다.

2. 대출금과 카드대금을 적정하게 이용하라

대출금과 카드대금을 정기적으로 상환하는 것만으로는 신용점수를 높이기 부족합니다. 대출금과 카드대금을 적정하게 이용하는 것도 중요합니다. 너무 많이 빌리면 상환능력이 떨어지고, 신용점수가 낮아집니다. 때문에 대출금과 카드대금은 우리의 소득의 일정 비율 이내로 이용해야 합니다.

3. 다양한 금융상품을 이용하라

신용점수를 높이기 위해서는 다양한 금융상품을 이용하는 것도 도움이 됩니다. 신용점수는 우리의 금융활동을 평가하는 지표이기 때문에, 다양한 금융상품을 이용하면 신용도가 높아집니다.
예를 들어, 대출금과 카드대금 외에도 저축, 투자, 보험 등의 금융상품을 이용하면 신용점수가 높아집니다.

마치며

신용점수가 낮으면 금융기관에서 대출이나 카드를 받기 어렵고, 높은 이자를 부담해야 하는 등 여러 가지 불이익을 받을 수 있으므로 꾸준한 부채 관리를 통해 신용점수를 높게 유지하세요.